子どものお年玉をどう管理するか悩んでいませんか？
我が家では今年から楽天証券の未成年口座で管理・運用することにしました
この記事では未成年口座を選んだ理由と、口座開設から投資信託を購入するまでの流れをご紹介します
この記事でわかること
- 子どものお年玉を未成年口座で管理・運用する理由
- 楽天証券で未成年口座を開設する手順
- お年玉を投資信託で運用するまでの流れ
お年玉を未成年口座で管理する理由
子どものお年玉管理方法として以下の2つを検討しました
| 方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 親名義の口座で管理 | 手続きが簡単 | お年玉の金額を別で管理する手間がある |
| 子ども名義の銀行口座で管理 | お年玉の金額が明確 | 銀行口座だと眠らせておくだけ |
そこで「せっかくなら投資信託で運用しよう」と考え、子ども名義の証券口座（未成年口座）を開設することにしました
子どもが大きくなった時に口座ごとプレゼントすれば、投資を学ぶきっかけにもなります
注意点： 未成年口座は新NISAの対象外で、特定口座（利益が課税される）での取引になります。新NISAで非課税運用したい場合は親名義の口座で管理する方がお得ですが、お年玉の管理が煩雑になるため、我が家は子ども名義の未成年口座を選びました
口座開設から投資信託購入までの流れ
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| ① | 住民票の取得 |
| ② | 楽天証券のWEBページから申込み |
| ③ | 手続き完了のメール受信 |
| ④ | ID・初回ログインパスワードが届く |
| ⑤ | お年玉を未成年口座へ入金 |
| ⑥ | 投資信託購入（積立設定） |
住民票の取得
未成年口座の開設には「世帯全員が記載された住民票の写し」が必要です
コンビニや役所で取得後、スマホで撮影してPCに保存しておけばOKです
子どもと親が別居している場合は必要書類が異なるため、楽天証券の公式サイトで確認してください
楽天証券のWEBページから申込み
親名義の楽天証券にログインし「未成年口座開設申込フォーム」から申込みします
子ども用のメールアドレスがない場合はGmailのエイリアス機能を使って簡単に作れます
入力事項はそれほど多くなく、早ければ10分以内に完了します
手続き完了のメール受信
申込み後、約1週間で開設手続き完了のメールが届きます
メールには、IDと初回ログインパスワードを簡易書留で郵送する旨が記載されています
ID・初回ログインパスワードが届く
メール受信から約1週間と案内されていましたが、我が家では2日で届きました
届いたらまず初回パスワードの変更と初期設定を行います。どちらも簡単で時間はかかりません
お年玉を未成年口座へ入金
未成年口座への入金は原則、本人名義の銀行口座からとなっています
子どもの銀行口座がない場合は「楽天証券のリアルタイム入金」が便利です
親名義の口座から振込手数料無料で入金できます
贈与税の注意： 親名義の口座から子ども名義の口座へ入金する場合、金額によっては贈与税が発生します。年間110万円以下であれば課税対象外のため、お年玉程度であれば問題ありません。詳細は専門家にご確認ください
投資信託購入（積立設定）
入金後、投資信託を購入します。我が家では「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」に毎月の積立設定をしました
まとめ
お年玉を未成年口座で運用すれば、子どもが大きくなった時に口座ごとプレゼントできます
利益が出ていれば投資を学ぶきっかけになり、損が出ていてもそれはそれで勉強になります
子どものお年玉の管理に悩んでいる方は、ぜひ未成年口座での運用を検討してみてください
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